Kredyt hipoteczny – najważniejsze dowody i informacje na rzecz przyszłych nabywców nieruchomości
Kredyt hipoteczny jest to forma finansowania zakupu nieruchomości, która na przestrzeni ostatnich latek została coraz bardziej atrakcyjna w Polsce. Przy dzisiejszym artykule przyjrzymy się temu produktowi finansowemu z kilkunastu perspektyw – od czasu historii i definicji, przez rodzaje kredytów mieszkaniowych, po zmiany i regulacje w rejonie kredytowania hipotecznego. Zachęcamy do lektury.
Przygoda kredytów hipotecznych
Pierwsze wzmianki o kredytach po zastaw domu/mieszania pochodzą ze starożytnego Rzymu, gdzie zostały one formą pożyczek zabezpieczonych na nieruchomościach. W naszym kraju kredyt hipoteczny bez wkładu własnego na hipoteke pojawił się przy latach 90. XX wieku, wraz wraz ze zmianami ustrojowymi jak i również rozwojem rynku posiadłości.
Początkowo kredyty mieszkaniowe były dostępne jedynie dla osób spośród wysokimi dochodami oraz dobrą historią kredytową. Wraz z upływem czasu, dzięki wzrostowi konkurencji na rynku bankowym oraz regulacjom ze strony organów nadzoru (jak np. Komisja Nadzoru Finansowego), kredyty hipoteczne konsekwentny się bardziej pospolite i dostępne gwoli średniozamożnych kredytobiorców.
Definicja i rodzaje kredytów mieszkaniowych
Kredyt hipoteczny to produkt finansowy, który służy do sfinansowania zakupu lub remontu nieruchomości. Kredytodawca (zazwyczaj bank) udziela kredyty pod zastaw nieruchomości, czyli hipoteki. Przy przypadku niewywiązywania się z terminowych spłat kredytu, bank posiada prawo przejąć nieruchomość i sprzedać ją, aby odzyskać swe środki.
W stosunku do zamysle kredytu, wyróżniamy kilka rodzajów kredytów mieszkaniowych. Najpopularniejsze z nich to:
– kredyty na zakup mieszkań lub domów – posługują do finansowania zakupu nowych lub wykorzystywanych nieruchomości;
– opony remontowe – kierowane na opłacenie remontu lub modernizacji nieruchomości;
– kredyty deweloperskie – skierowane do firm deweloperskich, które to potrzebują finansowania na budowę lub naprawę nieruchomości.
Zmiany jak i również regulacje na terenie kredytów hipotecznych
W niedawnych latach polski sektor kredytów hipotecznych uległ znaczącym zmianom jak i również regulacjom. Jedną spośród najważniejszych zmian było wprowadzenie w 2014 roku ustawy o kredycie hipotecznym, jaka miała na celu zwiększenie ochrony odbiorców i zapobieganie przesadnym zadłużeniom.
Ustawa wprowadziła m. in. obowiązek dokładnego informowania kredytobiorców o warunkach kredytu, w poniższym o łącznym koszcie kredytu, poziomie rat i oprocentowanie. Ponadto, banki istnieją zobowiązane do dokładnej weryfikacji zdolności kredytowej klienta, aby uniknąć sytuacji, w której to kredytobiorca nie stanie się w stanie spłacić zobowiązania.
Innym istotnym wydarzeniem był recesja finansowy w latach 2008-2009, który ujawnił wiele problemów oraz ryzyk związanych wraz z kredytami hipotecznymi. Sporo banków cierpiało spośród powodu nadmiernego zaryzykowania kredytowego i nieznacznej jakości portfela kredytowego. Z tego względu regulacje i wymagania dla banków zmniejszyły się i solidny się bardziej rygorystyczne.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny to inwestycja na wiele lat, która wymaga dokładnego zwłoki się nad decyzją i wyborem najdogodniejszej oferty. Z 1 strony, pozwala pan na zdobycie wymarzonej nieruchomości, z drugiej strony – może być obciążający dla portfela. Dlatego też warto dokładnie przeanalizować własne możliwości finansowe a także wybór oferty kredytowej. Jednak dla wielu osób kredyt mieszkaniowy jest jedynym sposobem dzięki spełnienie marzeń o własnym mieszkaniu albo domu.